Почему ваш первоначальный взнос имеет значение

By Anastasiia Pestoniuk | December 15, 2020

Ваш аванс значительно влияет на вашу ипотеку и условия покупки дома. Вот пять важнейших

причин:

1. Дом, который вы можете себе позволить.

 Из-за минимальных правил авансового платежа, сумма которую вы собрали для первого взноса, может ограничить максимальную цену покупки, которую вы можете себе позволить. Если у вас есть только $10000 для вашего первоначального взноса,то максимальная стоимость дома, накоторую вы могли бы рассчитывать, будет $200000. С бОльшим взносом, естественно, можно купить дом, который стоит дороже. Например, если у вас был аванс в размере$50000, то вы покупаете дом, который стоит до $750000. 

• Ваши ежемесячные платежи.

БОльший аванс приводит к меньшей сумме ипотеки. Так как вы занимаете у банка меньше, вы  и платить будетеменьше, и ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут ниже. 

Вот пример (мы вычислили егос помощью калькулятора ипотечных платежей Ratehub):

Стоимость дома, $	Взнос, $	Ипотечная страховка, $	Общая сумма ипотеки, $	Месячный платёж, $
600,000.00	60,000 (10%)	16,740.00	556,740.00	2,236.00
600,000.00	120,000(20%)	–	480,000.00	1,928.00

• Страхование ипотеки.

Страхование по ипотеке, также иногда называемое страхованием CMHC, защищает банк в случае, если вы не в состоянии продолжать оплату платежей по ипотеке, и предотвращает ипотечный дефолт.

Страхование является обязательным по ипотечным кредитам с выплатой менее 20 процентов и добавляется к общей суммеипотеки. Из таблицы в предыдущем примере вы можете увидеть, как первый взнос по крайней мере на20 процентов экономит деньги по ипотечному страхованию, что может составить тысячи долларов.

• Ипотечные ставки, на которые вы можете претендовать.

Это может показаться странным, но если ваш первый взнос составляет 20 процентов или больше,

ипотечные ставки будут выше, чем это было бы с авансом менее 20 процентов. Это потому, что ипотечные кредиты с первоначальным взносом в размере 20 процентов или более не могут быть покрыты за счёт ипотеки по умолчанию страхования и, следовательно, это более рискованно для ипотечного кредитора, поэтому банки имеют более высокую ставку. Обратите внимание, что даже при такой более высокой ставке, вы, как правило, по-прежнему экономите деньги с более высоким первоначальным взносом, потому что вам не нужно будет платить за страхование ипотеки.

• Ваш дом с эквити. 

Эквити – это сумма ваших собственных денег, которая уже вложена в дом. Она рассчитывается как стоимость вашего дома минус ваш оставшийся ипотечный баланс. Если ваш дом стоит $800000и оставшийся ипотечный баланс на нем составляет $500000, то у вас есть $300000 Эквити доме. Больше собственного капитала даёт вам доступ к более дешёвым кредитам или кредитной линии (HELOC), а также больше гибкости, если вы хотите рефинансировать ипотеку.