Азбука Ипотечного Кредитования: Какие документы нужны для получения самого выгодного ипотечного кредита?

Планируете покупку дома или недвижимости для инвестиции? Мы часто слышим о том, какую важную роль играет предварительное одобрение на получение мортгиджа (mortgage pre-approval). Оно помогает определить максимальную стоимость дома, которую вы можете себе позволить, необходимый первоначальный взнос (down-payment), сумму будущих месячных платежей, а также зарезервировать процентную ставку. Однако разница между предварительным одобрением и финальным процессом настолько велика, что многие покупатели часто сталкиваются с серьёзным стрессом в течение этих одной или двух недель, пока решается вопрос с окончательным финансированием.

Чтобы помочь избежать лишних нервов и сделать процесс покупки недвижимости более приятным и легким, мы написали для вас небольшую шпаргалку по получению мортгиджа. Мы уверены, что с помощью нижеперечисленных советов вам будет легче оформить оптимальный ипотечный кредит и сократить уровень стресса на период покупки дома.

Процесс получения предварительного одобрения (pre-approval)

На самом деле, это не процесс – это, скорее, рекламный инструмент. Устанавливая мортгидж калькуляторы, онлайн приложения для приапрувала и рекламируя низкие процентные ставки, банки и другие финансовые институты в действительности пытаются заполучить вас как клиента. Почему? Потому что кредитование – это крупный бизнес с высокой прибылью.

Но это отнюдь не значит, что приапрувал – вещь бесполезная. Главным преимуществом этой опции является возможность забронировать ставку на период от 30-ти до 120-ти дней в зависимости от банка. Если за это время ставки поднимутся, вы будете защищены от повышения. Если ставки упадут, брокер или банк предложит вам более низкий вариант.

Всё, что вы получаете при предварительном одобрении  – это открытый файл в финансовом институте (или у мортгидж брокера, который должен вместо вас периодически исследовать рынок на предмет выгодных ставок) и бронь процентной ставки. Больше НИЧЕГО. Нет никаких гарантий того, что вы точно получите ипотечный кредит или что это окончательная ставка, которую вам предоставят в момент выдачи вашего мортгиджа. Эти детали определяются лишь при непосредственной подаче и проверке документов на получение кредита.

И тут вы можете столкнуться с дилеммой. Банк, на самом деле, не приступит к основной бумажной работе, пока вы не будете иметь официальное предложение о покупке собственности (accepted offer). Почему? Потому что в рассмотрении заявки на получение мортгиджа оценка вас как заёмщика также важна, как и оценка приобретаемой собственности. Для многих покупателей это не проблема. Но те, у кого высокий коэффициент задолженности, либо кто работает на себя или является инвестором и владельцем уже нескольких объектов недвижимости, должны найти мортгидж брокера или банк, который готов детально рассмотреть все документы уже на этапе предварительной квалификации. И, хотя большинство финансовых институтов не будут тратить время и заниматься этим, крайне важно подумать об этом заранее, если вы не хотите столкнуться с дополнительными трудностями во время финальной стадии организации ипотечного кредита. Опытные мортгидж брокеры, более тщательно занимающиеся предварительной квалификацией, способны определить ваши слабые места, какие дополнительные документы могут потребоваться, что и в каком виде подать, чтобы удовлетворить самые строгие требования финансовых институтов.

Процесс получения мортгиджа

Вот вы и нашли свой идеальный дом, сделали предложение и выиграли у конкурентов, в случае если покупаемый дом понравился не только вам. Теперь настало время финализировать сделку, и всё сводится к финансированию. Вы звоните своему банку, чтобы завершить процесс получения мортгиджа. В этот момент на вас сваливается огромный объем бумажной работы, необходимой для подачи заявки. Что в это входит?