Как долго негативная информация сохраняется на вашей кредитной истории?

By Natalja Bobyleva | June 29, 2015

Не секрет, что у многих из нас были промахи в прошлом,  просроченные платежи, collections или даже банкротство. По закону, Equifax и Transunion имеет право сохранять негативную информацию в течение определенного периода времени, разрешенного в провинции, в которой вы живете. Хорошая новость, что позитивная информация в вашем кредитном отчете в большинстве случаев сохраняется дольше.

 

Equifax и Transunion – это агенства, которые принимают вашу кредитную информацию от кредиторов, обрабатывают ее и хранят. Что для меня оказалось большим сюрпризом, это то, что каждое из этих агентств имеет свой определенный период времени хранения негативной записи в кредитном отчете. Давайте вместе посмотрим на примеры:

 

Информация ниже только для жителей Онтарио.

 

Кредитные счета: если вы пропустили оплату кредитной карточки или кредитной линии, Equifax будет хранить этот факт 6 лет с момента оплаты пропущенного платежа, в то время как Transunion – будет хранить этот факт 6 лет с момента, когда вы пропустили платеж.

 

Inquiries: если вы дали разрешение проверить вашу кредитную историю, то

Equifax – будет хранит эту запись 3 года, Transunion – будет хранит эту запись 6 лет.

 

Collection Accounts: иногда мы не согласны с предоставленным нам счетом и просто не платим (чаще всего это происходит с фитнесс клубами или представителями телефонной связи), делать это я вам настоятельно не рекомендую, потому что ваш кредитный рейтинг сильно падает, даже если вы оказались правы в этой ситуации. Существуют более эффективные методы.

В этом случае Equifax будет хранить этот факт 6 лет с момента, когда collection agency начало работу над вашей ситуацией. Transunion– будет хранить этот факт 6 лет с момента, когда вы пропустили платеж.

 

Банкротство: в настоящее время достаточно большое количество людей не может справиться со своими долгами и оформляет банкротство.

Equifax будет хранить этот факт 6 лет с момента официального закрытия процедуры банкротства (discharge), в то время как Transunion будет хранить этот факт 7 лет с момента официального закрытия процедуры банкротства (discharge).

 

Повторное Банкротство: в случае повторного Банкротства, Equifax и Transunion будет хранить запись 14 лет с момента официального закрытия второго банкротства (discharge).

Consumer proposal: это юридический процесс, который позволяет вам сделать предложение вашим кредиторам o погашении  определенного  процента (до 30%) от той суммы, которую вы им должны. Equifax – 3 года с момента полной выплаты долгов, так же как и Transunion – 3 года с момента полной выплаты долгов.

 

Если ли же у вас есть пропуски платежей или другая негативная информация на вашем кредитном отчете, три последующих фактора повлияют на то, насколько ваш кредитный рейтинг может понизиться:

1. Как давно был пропущен платеж? Если это произошло пять лет назад и после этого вы делаете все платежи вовремя, то это не особенно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если же вы забыли заплатить совсем недавно, то можете потерять достаточно приличное количество баллов.
2. Количество пропущенных платежей, несомненно, имеет значение. Один пропущенный платеж не сильно вам повредит, если же вы пропускаете платежи на регулярной основе, то это может отразиться на вашей кредитной истории.

3.Что произошло? – пропущенный платеж, конечно, понизит ваш кредитной рейтинг, но не в такой степени, как банкротство, consumer proposal или collection. В случае с банкротством или consumer proposal необходим особый подход, четкий план и его выполнение, чтобы полностью восстановить кредитную историю. Восстановление кредитной истории после Collection займет меньше времени, но в то же время потребуется строгое выполнение всех инструкций.

 

Моя рекомендация – Автоматические  платежи. Многие из нас не оплачивают свои счета вовремя, потому что слишком заняты или забыли.  Самое простое решение – настройка автоматических платежей в вашем банке.

 

Есть ли же у вас высокий кредитный рейтинг, используйте это в ваших интересах. Когда вы посылаете просьбу о новом кредите, укажите, что вы представляете низкий риск для кредитора и попросите более низкую процентную ставку или более выгодные условия.

 

Обрашайтесь по вопросам о mortgage или восстановлении кредитной истории и вы получите “Скрипт для Кредитных Переговоров” БЕСПЛАТНО, чтобы увеличить кредитный лимит и снизить процентную ставку.