Стоит ли расторгать ипотечный контракт при сегодняшних ставках?

Процентные ставки по ипотечным кредитам (mortgage) никогда не были ниже, чем сегодня, и это подталкивает многих людей на то, чтобы досрочно рефинансировать или расторгать старые пятилетние контракты. И, действительно, это может быть хорошей стратегией для некоторых домовладельцев, в результате чего получается чистая экономия тысячей долларов.

Однако важно полностью понимать последствия от  нарушения условий  ипотечного кредита. При расторжении договора  штраф неизбежен, при этом  сумма штрафа должна быть одним из главных факторов при решении  вопроса – разбивать свой ипотечный кредит для более низкой ставки или ждать до истечения срока контракта.

Почему люди спешат расторгнуть контракт раньше срока?

Помимо желания получить лучшую процентную ставку есть разные причины, по которым домовладелец  захочет  расторгнуть  ипотечный договор. Например, изменение жизненных обстоятельств, таких как развод или новая работа в другой части страны, покупка бизнеса или оплата других долговых обязательств… Множество различный факторов может способствовать этому. Суть, однако, в том, что, при подписании контракта на пять лет большинство домовладельцев не думают о том, что по некоторым причинам им придется  расторгнуть ипотечный договор раньше срока, вследствие чего появится риск потерять тысячи долларов. Вот почему так важно получить грамотную консультацию и совет, способные свести  этот риск к минимуму.

Итак, сколько будет стоить вам расторжение ипотечного договора?

Во-первых, это штраф за нарушение закрытой ипотеки, а значит, три месяца процентных платежей по остатку или выплата процентной  разницы за оставшийся срок. Этот показатель рассчитывается с помощью дифференциала процентных ставок. Важно иметь в виду, что сумма и категория штрафов  могут  варьироваться в зависимости от кредитного учреждения, профинансировавшего покупку вашего дома.

Вы должны знать, что, выбирая услуги одного из пяти самых больших банков или страховых компаний, вы рискуете заплатить огромный штраф при расторжении  ипотечного контракта с фиксированной ставкой.

Сейчас некоторые кредиторы предлагают небольшую скидку на процентную ставку ипотечных кредитов, но компромиссом является крупный штраф в размере 3% от баланса, даже с плавающей ипотечной ставкой (Variable Rate Mortgage). К примеру, за  500 000 долларов клиент заплатит 15 000.

Что касается нас, при первой же консультации мы всегда стараемся  доступно объяснить каждому клиенту, с какими рисками он может столкнуться при выборе ипотеки. Мы стараемся помочь нашим клиентам избежать подобных ситуаций.

Имея опыт работы в банковской системе, мы выбираем те банки, которые  предлагают более выгодные условия в случае  досрочного расторжения  ипотечного кредита. Ипотечные кредиты с плавающей ипотечной ставкой, как правило, дешевле расторгнуть, но только в том случае, если  вы не подписались на лимитированный контракт.

Итак, мы подошли к одному из главных вопросов:

Должен ли я оформить ипотечный кредит с плавающей ипотечной ставкой, поскольку его легче расторгнуть?

Есть много факторов, которые нужно учитывать при выборе ипотечного кредита. В то время, как плавающие ипотечные ставки могут быть менее дорогостоящими, необходимо еще убедиться, что вы достаточно комфортно  чувствуете себя со всеми аспектами договора. Например, некоторые домовладельцы предпочитают фиксированный процент, обеспечивающий  им душевное спокойствие по причине того, что их процентная ставка  и, следовательно, их ежемесячный платёж  никогда не будут меняться  на всем  протяжении контракта.

Мы полностью согласны, что важным фактором при выборе ипотеки является не только физический, но и моральный  аспект финансовой сделки. Вы должны быть спокойны и уверены в том, что выбранный вами вид ипотеки не сопряжен ни с какими рисками.

А теперь главный вопрос:

Подходящее ли сейчас время для рефинансирования?

Согласно нынешним ставкам на рынке, можно с уверенностью сказать: «Да, есть смысл в расторжении старых контрактов». При этом, чтобы избежать многих неприятных моментов, необходимо проанализировать не только разницу в ежемесячных платежах, но и конечную сумму оплаты, насколько она отличается от предыдущей. Если говорить в общем, то большинство наших клиентов сохраняет деньги при рефинансировании, но, бывают случаи, когда расторгать контракт не имеет смысла. Например, недавно мы видели штраф в размере 27 тысяч на сравнительно небольшую ипотеку. После проведенного нами финансового анализа  стало понятно, что расторжение контракта не имеет смысла. Если же вы решили расторгнуть контракт для снижения ставки, выплаты долгов или вложения в инвестицию, то, как правило, положительный результат гарантирован, поскольку он превышает ваши расходы.

Многочисленные отзывы, которые вы можете найти  на Google, Facebook, LinkedIn , говорят о том, что наши клиенты доверяют нам и уверены в том, что им никогда не придётся беспокоиться о неприятных сюрпризах или неожиданных штрафах. Мы подходим к каждой сделке индивидуально и помогаем клиентам, опираясь на  конкретные цифры ,принять правильное решение. Так что, вы будете точно знать, какие финансовые последствия повлечёт ваше решение.
Если вы решили произвести рефинансирование вашей сделки, позвоните нам.
Мы всегда рады вам помочь!