Изменит ли игру новый Стресс-Тест?

By Katerina Markevich and Inna Bogdanov | June 10, 2021

Для тех, кто еще не слышал, скажу: начиная с 1-го июня 2021 года, OSFI ввёл новый Стресс-Тест. Теперь для того, чтобы квалифицироваться на кредит, вам необходимо “преодолеть” не 4.79%, а 5.25%. Как это нововведение повлияет на выдачу кредитов и отразится ли оно на рынке недвижимости Канады? Давайте разберёмся во всем по порядку.

 

Что такое Стресс-Тест?

Для того, чтобы получитьили рефинансировать банковский кредит, необходимо пройти так называемый «Стресс-Тест». Для этого претенденты должны доказать банку, что они смогут выполнить свои финансовые обязательствапри определенных условиях. Иными словами, данный тест проверяет, насколько вы будете платежеспособны в различных непредвиденных ситуациях, таких как:

– изменение процентной ставки,

– изменение дохода,

– потеря работы и т.д.

 

Чтобы ответить на поставленный вопрос, возьмем вполне реальный пример.

 

Май 2021-го года:

семья с доходом в $100,000 в год, с первоначальным взносом в размере 20% и со Стресс-Тестом в 4.79%. Такая семья сможет квалифицироваться на кредит в размере $651,000.

 

Июнь 2021-го года:

Оставляем все те же данные, но лишь поднимаем процент Стресс-Теста в соответствии с новыми изменениями OSFI до 5.25%. В данном случае семья сможет получить кредит не на $651,000, а $618,000.

 

Итого, сумма, которую вы можете занять у банка, уменьшилась на $33,000 (см график №1).

Для кого-то это много, а кто-то даже разницы не заметит. В любом случае, важно помнить, что это не рекордно высокий Стресс-Тест. В 2018 и в 2019 годах Стресс-Тест держался на уровне 5.34% (см график №2), и это никак не мешало недвижимости расти в цене, а людям покупать заветные дома и квартиры.

Всюду можно встретить информацию, относящуюся к динамике Стресс-Теста: агенты пишут блоги, кто-то снимает сторис и пишет посты для Инстаграм, другие рассказывают об этом в Tик-Tоке. Но несмотря на это, мы получаем множество звонков от наших клиентов с вопросами на данную тему. Поэтому давайте ответим и здесь на часто задаваемые вопросы:

 

Мой терм скоро заканчивается, повлияет ли новый Стресс-Тест на рефинансирование?

Мы всегда рекомендуем начать подготовку к рефинансированию за 3-4 месяца до того, как ваш терм закончится. Если вы оказались в данной ситуации, то это лучшее время для анализа различных продуктов от разных лендреров. Говоря о Стресс-Тесте, здесь нужно рассматривать каждую конкретную ситуацию отдельно, так как на кого-то этот тест повлияет, а на кого-то нет.

 

У меня есть Pre-Approval на руках, изменится ли моя сумма из-за нового Стресс- Теста?

Наличие Pre-Approval позволяет вам понять сумму и условия кредита, на которые вы можете рассчитывать при покупке недвижимости. Мы рекомендуем вам обратиться к нам и сделать перерасчёт вашего кредита, так как все кредиты, выдаваемые после введения новых правил рассчитываются под новым процентом.

 

У меня имеется больше/меньше 20% первоначального взноса на покупку дома/квартиры. Как мне быть?

У нас есть доступ к более чем 50 кредиторам. После рассмотрения полного пакета ваших документов мы найдём то, что лучше подойдёт именно вам. Еще раз повторимся: это не первый раз, когда мы сталкиваемся с различными изменениями правил в сфере кредитования, и мы всегда с вами, чтобы вы получили наилучшие условия, доступные на данный момент.