3 причины вступить в корпорацию, чтобы сохранить свои инвестиции в недвижимость

Многие инвесторы в недвижимость спрашивают меня о том, стоит ли вступать в корпорацию, чтобы сделать свое портфолио более эффективным?

Каким будет ответ на этот вопрос,  зависит от индивидуального финансового положения инвестора и его долгосрочных планов. Люди часто колеблются вступать в какие-либо объединения и корпорации, потому что они сразу должны оплатить вступительный взнос и  различные ежегодные сборы. Лишь немногие видят преимущества от вступления в корпорацию. И нужно признаться, эти преимущества перевешивают любой вступительный взнос и ежегодные сборы. Приведем три главные причины, почему вступать в корпорации для поддержания своего портфолио недвижимости стоит.

1. Ограниченная ответственность

По-закону корпорация является отдельным юридическим лицом. Это значит, что корпорация может владеть собственностью на свое имя и занимать деньги на свое имя. Будучи директором корпорации, ваша ответственность за долги – минимальна. Если, скажем, один из арендаторов засудил вас на миллион долларов, а у вас нет денег, чтобы их выплатить, корпорация может объявить себя банкротом. И тогда кредиторы не смогут отобрать ваши личные активы.

С другой стороны, если ваше портфолио недвижимости, сдаваемой в аренду, является персональным, то арендодатель или кредиторы могут добиться изъятия ваших личных активов, таких как основное место жительства, совместные накопления, зарегистрированный счет пенсионных накоплений. В худшем случае это может привести к тому, что вас сделают банкротом.

Если вы хотите защитить личные активы и будущее благополучие своей семьи, вступление в корпорацию – это прекрасный способ оградить себя.

2. Планирование налогов – отличная возможность сэкономить тысячи долларов

По закону о подоходном налоге доход от аренды считается пассивным. Корпорации платят налог в 46.17% . Если доход от аренды вы используете для повседневных расходов, корпорация вам не подходит.

В противоположном случае, если вам не нужны доходы от аренды на повседневной основе, корпорации предложат варианты планирования налогов. Из 46.17% налогов, которые платит корпорация, 26.67% возвращаются ей после того, как дивиденды высчитаны. В конечном итоге на доход с аренды вы платите около 20%.

Корпорация может выплатить вам дивиденды, когда вы решите уволиться с работы или отправиться в путешествие по миру. Корпорация также может выплатить дивиденд взрослым  детям, которые учатся в вузе. В 2014 году студент, который платил $7,000 за обучение, мог получить $44,733 в виде дивидендов без выплаты каких-либо налогов (кроме Ontario Health Premium).

Вы также можете рассматривать корпорацию как свой сберегательный счёт. Храните наличные в корпорации до тех пор, пока не решите выйти на пенсию. Используйте наличные только в том случае, когда ваш доход от других источников относительно мал.

Если вы сами являетесь владельцем собственности, тогда ваша налоговая ставка будет одной из самых высоких: около 50%. То есть половину доходов с аренды вы отдаете правительству. И эти деньги не возвращаются. Доллар, отданный на налоги, отдан на налоги. Никаких скидок! Никаких разделений доходов. И никакого планирования налогов!

3. Накопить быстрее и создать более крупное портфолио за более короткий период времени

Если в долгосрочной перспективе вы планируете приобрести много объектов недвижимости, существуют корпоративные структуры, которые позволяют сэкономить быстрее внутри объединения.

При правильной организации структуры корпорации и соглашений часть пассивного дохода становится активным бизнес-доходом, налог на который внутри корпорации составляет не 46.17%, а лишь 15.5%.

Корпорации накапливают наличные гораздо быстрее прямых владельцев недвижимости.

Имея самую высокую предельную ставку в Онтарио, которая близка к 50%, вы, после уплаты налогов, можете отложить оставшуюся половину в сбережения или приобрести на них новую собственность для сдачи в аренду. Имея грамотно построенную корпоративную структуру, часть дохода с аренды облагается налогом в 15.5%, и таким образом у вас остается 84.5%. То есть разница в размере налоговых выплат почти 35%!

Если вы один из владельцев малого бизнеса, который работает по корпоративной структуре, вы можете использовать свои 84.5% денег, оставшихся после оплаты налогов для инвестиций в собственность.

Положительный эффект для владельцев малого бизнеса умножается в разы.

Как я уже упоминал выше, многие инвесторы не осознают всех преимуществ  членства в корпорации, когда портфолио по недвижимости находится внутри корпорации. Инвесторы  получают гибкость в действиях. За небольшой ежегодный взнос они защищены, поскольку несут лишь ограниченную ответственность, им идут на уступки при разделении доходов или отсрочке, и потенциально  они могут сэкономить более эффективно, достигнув заветных целей гораздо быстрее.